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美國、香港的股票投資賬戶都採取集合賬戶方式,而不是像中國這樣採取銀行第三方存管;以美國為例:合法券商需受證券和交易委員會(SEC)、金融業監管局(FINRA)等單位監管
並需成為證券投資者保護公司(SIPC)的會員。歐美金融法令相當嚴苛,一般公司與投資者均不太敢以身試法,投資者賬戶有保險、現金賠償等。
你只要稍加留意就會發現,只要是正規的美股券商,其官網下方總是會有如下字樣:Member FINRA & SIPC,即該券商是FINRA和SIPC這兩大機構會員的意思,當你開戶的券商是這
兩大機構會員時,你的美股賬戶才是得到一定程度保障的。
首先介紹下SIPC(“Securities Investor Protection Corporation”的簡稱,中文可以譯作“證券投資者保護公司”),SIPC不是專門處理金融詐騙的機構(美國證券交易委員會SEC才是金融詐
騙調查機構),而是非營利、非政府掌控的證券商會員制組織,是美國投資者保護完整體系中的重要組成部分。
美國國會於1970年通過了《證券投資者保護法案》,並據此成立了證券投資者保護公司(SIPC)。證券投資者保護公司(簡稱SIPC)是在經紀公司倒閉時為消費者提供保護的企業,該
公司不以盈利為目的,專門化解券商因財務危機而給投資者帶來的風險。其會員由所有證券經紀商組成,每年上交會費(投保),它的保額限制最近一次提高也是在1980年,每個投資
者可以從該公司獲得最高50萬美元的保險賠償(其中的現金部分的最高額度為25萬美元),”SIPC額外”的保險則由倫敦多家保險公司(Lloyd's of London Syndicates為主保險公司)集體
負責提供上限一億五千萬元的資產保險,其中包含現金上限兩百萬。此保險不包含市場市場價格不利之變動造成之可能損失。
當經紀商由於破產或其他財政困境,或客戶資產遺失而關閉時,SIPC會以最快速度做出反應,在限制條件下返還客戶資金,股票或其他證券。沒有SIPC,投資者在面臨財務困境的經紀
商中存入的證券或資金會永遠消失,或者由於資產被凍結在法院而等待許多年。儘管SIPC不能保護所有投資者,但是超過99%的人能夠得到投資補償;從美國國會在1970年建立SIPC到
2007年12月這段時間裡,SIPC準備了5.08億美元用於清償625000個投資者157億美元的資產。
馬多夫巨大龐氏騙局清算成本高達196億美元,追償資金的律師與諮詢顧問,將賺取逾13億美元的費用。款項支付不來自案件追償回來的資金,而是來自SIPC,SIPC是一家由證券業出資
的機構,有逾10億美元的儲備資金,而且可以從財政部借入至多25億美元。政府資助打官司,這在中國這似乎不可想像。
關於SIPC的保險,需要指出的兩點:
1、SIPC只保障美股券商出問題時的損失,不保障你在美股市場上投資遭受的損失
SIPC及“Excess SIPC” 僅保護消費者在證券商出現財務狀況時所受到的損失,而非顧客帳戶因股市漲跌的財產縮減。SIPC不保障市場波動的基本風險。
2、SIPC對大多數證券產品提供保障,但對期貨、期權等衍生金融產品不提供保障
SIPC保護大多種類的證券,包含國庫票據、股票、債券、共同基金和類似投資公司股份、及其他已註冊證券。SIPC不保護未註冊投資契約、未註冊有限合夥公司、以及金、銀等期貨合約和期權。
在國內如何買賣美股:
其實身處國內的投資者不出國也能在網上開戶做空或買入美股、ETF(紐交所、納斯達克或OTCBB、粉單市場上的股票),只要找能開國際賬戶的美國本土網上券商開立賬戶就可以(當
然,這家網上券商必須是參加SIPC強制保險的,因為美國政府規定全部券商都必須是SIPC會員),具體開戶步驟可參考這裡:http://usa-investment-taiwan.blogspot.tw/2014/10/firstrade.html
FINRA(The Financial Industry Regulatory Authority的簡稱,中文翻譯為美國金融業監管局),成立於2007年,是個自律組織self-regulatory organization(SRO),屬於公司性質而非政府

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