【美股投資】SIPC和FINRA，投資美股時會接觸到的兩大機構 @ 【Firstrade下單教學|買美國股票】【DeepDiscountTrading極度折扣交易】 (最佳海外美股 ETF/外匯期貨投資交易平台推薦)

美國、香港的股票投資賬戶都採取集合賬戶方式，而不是像中國這樣採取銀行第三方存管；以美國為例：合法券商需受證券和交易委員會（SEC）、金融業監管局（FINRA）等單位監管

並需成為證券投資者保護公司（SIPC）的會員。歐美金融法令相當嚴苛，一般公司與投資者均不太敢以身試法，投資者賬戶有保險、現金賠償等。

你只要稍加留意就會發現，只要是正規的美股券商，其官網下方總是會有如下字樣：Member FINRA & SIPC，即該券商是FINRA和SIPC這兩大機構會員的意思，當你開戶的券商是這

兩大機構會員時，你的美股賬戶才是得到一定程度保障的。

首先介紹下SIPC（“Securities Investor Protection Corporation”的簡稱，中文可以譯作“證券投資者保護公司”），SIPC不是專門處理金融詐騙的機構（美國證券交易委員會SEC才是金融詐

騙調查機構），而是非營利、非政府掌控的證券商會員制組織，是美國投資者保護完整體系中的重要組成部分。

美國國會於1970年通過了《證券投資者保護法案》，並據此成立了證券投資者保護公司（SIPC）。證券投資者保護公司（簡稱SIPC）是在經紀公司倒閉時為消費者提供保護的企業，該

公司不以盈利為目的，專門化解券商因財務危機而給投資者帶來的風險。其會員由所有證券經紀商組成，每年上交會費（投保），它的保額限制最近一次提高也是在1980年，每個投資

者可以從該公司獲得最高50萬美元的保險賠償（其中的現金部分的最高額度為25萬美元），”SIPC額外”的保險則由倫敦多家保險公司（Lloyd's of London Syndicates為主保險公司）集體

負責提供上限一億五千萬元的資產保險，其中包含現金上限兩百萬。此保險不包含市場市場價格不利之變動造成之可能損失。

當經紀商由於破產或其他財政困境，或客戶資產遺失而關閉時，SIPC會以最快速度做出反應，在限制條件下返還客戶資金，股票或其他證券。沒有SIPC，投資者在面臨財務困境的經紀

商中存入的證券或資金會永遠消失，或者由於資產被凍結在法院而等待許多年。儘管SIPC不能保護所有投資者，但是超過99％的人能夠得到投資補償；從美國國會在1970年建立SIPC到

2007年12月這段時間裡，SIPC準備了5.08億美元用於清償625000個投資者157億美元的資產。

馬多夫巨大龐氏騙局清算成本高達196億美元，追償資金的律師與諮詢顧問，將賺取逾13億美元的費用。款項支付不來自案件追償回來的資金，而是來自SIPC，SIPC是一家由證券業出資

的機構，有逾10億美元的儲備資金，而且可以從財政部借入至多25億美元。政府資助打官司，這在中國這似乎不可想像。

關於SIPC的保險，需要指出的兩點：

1、SIPC只保障美股券商出問題時的損失，不保障你在美股市場上投資遭受的損失

SIPC及“Excess SIPC” 僅保護消費者在證券商出現財務狀況時所受到的損失，而非顧客帳戶因股市漲跌的財產縮減。SIPC不保障市場波動的基本風險。

2、SIPC對大多數證券產品提供保障，但對期貨、期權等衍生金融產品不提供保障

SIPC保護大多種類的證券，包含國庫票據、股票、債券、共同基金和類似投資公司股份、及其他已註冊證券。SIPC不保護未註冊投資契約、未註冊有限合夥公司、以及金、銀等期貨合約和期權。

在國內如何買賣美股：

其實身處國內的投資者不出國也能在網上開戶做空或買入美股、ETF（紐交所、納斯達克或OTCBB、粉單市場上的股票），只要找能開國際賬戶的美國本土網上券商開立賬戶就可以（當

然，這家網上券商必須是參加SIPC強制保險的，因為美國政府規定全部券商都必須是SIPC會員），具體開戶步驟可參考這裡：http://usa-investment-taiwan.blogspot.tw/2014/10/firstrade.html

FINRA（The Financial Industry Regulatory Authority的簡稱，中文翻譯為美國金融業監管局），成立於2007年，是個自律組織self-regulatory organization(SRO)，屬於公司性質而非政府

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