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上週我收到Firstrade寄來的一封email，要求我在今年年底前更新W8-BEN稅表，當下覺得有點奇怪，不是前陣子才更新過，而這個表只要三年更新一次即可。
我查了一下記錄，原來自以為的“前陣子”，已經是2009年了，這封email代表我使用這家券商已經有近13年的時間。這篇文章就分享一下從當初開戶到現在，這六年間的使用感想。
當初會選擇Firstrade，最大的兩個理由是，可以買共同基金與中文介面。不過買基金這點其實在開戶之初也相當不確定，當時可以參考的使用經驗實在是相當缺乏。
我約在開始使用國內銀行銷售的基金不到一年後，就開立Firstrade帳戶(時間是2006年底)。
關於在Firstrade開立賬戶的流程，可參考：Firstrade（第一證券）最詳細開戶教程
這些基金的不良反應一一展現。指數化投資的書不是在跟你說好玩的，它裡面說的是事實：大多經理人會落後指數，你很難事先確定那位經理人未來會有傑出表現，費用與績效成反比。
當時投資最後悔的一點，就是沒有直接從指數化投資開始，親身體驗了有傭基金的無謂負擔，主動型基金的績效落後。
我決定是放棄主動型基金的時候了，Firstrade就是開始。
從自己做國際匯款的不安，到下單買基金不知能否買到的不確定，我全都體驗過。
所以當2006年12月底，確定買到Vanguard的指數型基金時，心中雀躍實在難以言喻。我知道，投資像Vanguard這樣的基金，不論在執行品質，費用與背後的理論基礎，都遠遠超出絕大多數在台灣可以買到的基金，這是向前跨出的一大步。
當時我買進的主要是Vanguard Total Stock Market Index Fund與Vanguard European Stock Index Fund這兩支基金。
在2007年二月，就設定了定期定額投資。當時連免佣基金券商如何收取定期投資的費用都搞不清楚，以為$9.95是每次投入都要收。
後來跑過流程，寫信問客服，才把費用結構弄清楚。(所以投資朋友看我的文章，規則很明白或是申請程序很流暢，其實裡面都曾有過一些失敗的經驗。)
在2007年二月底，我也經由Firstrade第一次買進ETF，標的是Vanguard Emerging Markets Stock ETF，所以在剛開始通過美國券商投資時，是基金與ETF兩者併行。Firstrade券商的股票交易費用，也剛好還蠻有競爭力了。
剛開始使用美國券商時，心中難免有些不安，每次下單買進後，我都會驗算一次，券商扣的錢數字對不對，每次配息後，券商加進我帳戶中的錢對不對，後來才逐漸不再進行驗算。所以現在投資朋友說，使用美國券商有點不放心，其實我還蠻能理解的。
稅務方面，在使用美國券商之初，我就知道有配息30%預扣，當初完全不知道有機會可以申請取回，就把這30%當成費用支出，在這樣的比較基礎下，美國券商提供的投資工具，費用仍比台灣的基金還要低。
後來寫信問券商，寫信問基金公司，慢慢累積經驗，才發展出填表申請退稅的方法。
就這樣，從2007年一直使用定期定額投資，到2010年初，這時Vanguard嚴格執行共同基金不賣給非美國投資人的政策，從那時候開始，我的指數化投資，全部改以ETF執行，投入頻率也降低為每季買進。
指數型基金要定期投入的話，其實很好用，我是因為無法再買基金，所以才改用ETF。
在2012年，我將Firstrade的帳戶升級為Smart Asset Management Account，拿到了美金支票簿還有一張VISA Debit Card。
支票簿可能較少會用到，但這張VISA Debit Card可以直接在台灣ATM提領台幣現金，出國旅行也可以在當地ATM提款，頗具實用價值。
六年的時間就這樣過了，整體使用經驗還算順利，從開始的擔心，到現在的習以為常，我已經可以將美國券商當成平常使用的主力投資管道。
使用美國券商最主要的理由，是它可以提供低費用高品質的指數化投資工具，只要這點沒有改變，美國券商就有使用的價值。
當初我開戶時，還沒有10支ETF免費交易，與國際匯費補助這些額外補貼，有投資朋友擔心券商取消優惠，的確有這個可能，但這幾年下來，我們看到的是，為了競爭，券商給的優惠愈來愈多。
從2006年底，第一次在Firstrade下單買進Vanguard基金，到2012年底親自到了Vanguard總部，也拿著券商發的VISA卡在美國提錢使用，這些年，也很高興自己的使用經驗與心得，讓愈來愈多台灣的投資朋友願意親身體驗美國券商這個投資管道。
我們已經走過一段不算短的路，未來的事，誰想得到呢？
【美國券商比較 DriveWealth 嘉維 Vs. TD Ameritrade Vs. Firstrade】 【美股投資新手】
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