九道問題 挑對理專財富倍增

看穿口若懸河的陷阱 摸清財神爺底細
文/鄧麗萍
你的理財專員是口若懸河,只顧推銷商品,還是會根據你的財務狀況及理財目標給你建議呢?
找到一位好理專,就像幫自己找到財神爺,讓你生財有道。選擇專業優質的理專,是理好財富的第一步。
遇到好的理財專員,就像遇見財神爺,不但能確保你交付的個人財產沒有後顧之憂,還可以幫財富大大增值呢!因此,慎選理專,是替財富把關的第一步。選對理專,絕不是靠運氣,而是要稍微用一點心。
如何挑一位好理專,避免掉進理財陷阱呢?《今周刊》走訪多位財富管理銀行主管及理財專員,歸納出好理專的三大條件,教你先問九道問題,讓你順利挑對理專,找到「財神爺」:
了解基本條件
1:您從事理專工作多久了?
2:您擁有哪些證照?
3:您曾換過幾家銀行?
進到財富管理中心,許多人都有賓至如歸的感覺,但這時候千萬別被殷勤的服務沖昏了頭,一定要先打探理專的背景,知己知彼,才能建立信任感。
中國信託財富管理部副總經理隋榮欣指出,客戶是可以主動挑選理專的。很多客戶不曉得自己的權益,以為是被「分發」給某位理專,其實,如果覺得自己跟理專不合,可以大膽向銀行反映,想換就換,不需要客氣。
第一次跟理專見面時,可以先探問理專的年資。匯豐銀行財富管理資深副總裁馬文玲建議,尋找一位服務年資三年以上理專,或者具有五年以上金融相關經驗的資深理專來服務你。馬文玲透露,匯豐銀行現在聘用理專,還有「年齡須超過三十歲」的不成文規定呢!
年資代表資歷,擁有三年資歷的理專才能具備一定專業水準,至於資深理專,最好要有五年的年資,他們經歷過股市多空頭,更能正確幫忙投資人做資產配置。《今周刊》與普羅財經進行的調查也發現,年資愈久的理專,相對達成客戶理財目標的報酬率也愈高。
除了詢問年資,客戶也可以詢問理專擁有哪些專業執照,雖然有證照不能完全代表理專的實力,但證照是主管機關的規定,代表理專「合格」,仍是一種值得參考的客觀衡量標準。同時,別忘了詢問理專換過幾家銀行,如果理專異動頻繁,當你的基金賠錢時,他可能早已不知去向了。
測驗專業條件
1:如果我目前有三百萬元的子女教育基金,您認為我該如何做資產配置?
2:我選擇的商品及投資組合會不會賠錢?
3:您的投資哲學是什麼?
永豐銀行財富金融處業務副理游瓊斐指出,好的理專會多花時間跟客戶聊天,先理解客戶需求,而非直接向客戶提出財富規畫建議。在挑選理專時,可以先出幾道問題考驗理專,看他提出的資產配置是否端出不同的菜色。客戶甚至可以貨比三家,到不同的財富管理銀行詢問不同的理專。
除了了解客戶需求,在介紹投資商品時,好理專不只是講好的部分,也會誠實且充分告知風險,按照程序逐一說明商品的屬性和波動幅度,讓你做好應變的心理準備。
玉山銀行財富管理部襄理 翁惠 君認為,理專必須具備一定的專業度。專業度指的是對金融商品和投資市場的理解。她說,客戶必須多觀察理專是否用功,探問理專的投資哲學,及對投資市場的基本認知及敏感度。
有些理專是業務出身,能言善道又八面玲瓏,但七竅通了六竅,就是專業一竅不通,對國際市場、基金公司及產品特色可能不甚了了,甚至向客戶傳達錯誤資訊,很有可能導致你賠錢。
翁惠君說,詢問理專的投資哲學,能夠了解理專的投資思路有沒有邏輯,對投資是否有個人判斷,而不是「看了報紙資訊,就帶著客戶走。」
看清人格特質
1:您建議多久檢視一次投資組合?
2:您認為何時應該轉換基金?
3:如果我的基金賠錢,您會不會主動通知我?
好的理專,必須對客戶的資產有同理心。以業績為優先考量的理專,為達到手續費業績,沒事就叫你「買!買!買!」就不是真心替客戶著想。
「你的錢,就是我的錢」,當理專把客戶辛苦累積出來的財富視如己出,就會充分理解客戶的理財需求及風險屬性,幫忙客戶挑選適合的投資標的,並規畫資金用途,幫助客戶不斷獲利。
好理專必須有「雞婆」個性,匯豐銀行財富管理理財業務資深經理陸東奇指出,好的理專會幫忙客戶監督市場狀況,當景氣走下坡或存有風險時,他都會主動告知客戶,而不是推銷新產品時才出現。
如今,財富管理銀行林立,理專滿街跑,好的理專為數不少,但也有理專讓客戶血本無歸。如何在芸芸理專當中,挑到好理專來幫自己理財,已經成為管理財富最重要的一堂入門課了。
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