當然保費多少仍視投保的範圍和項目而定～～～～
除非你什麼都不懂，那就請保險業務人員協助辦理，不然現在很多可以在線上投保，最大優勢就是解省保費又可以任意搭配適合的項目。
有備無患
【林潔禎╱台北報導】清明連假即將來臨，民眾選擇出國旅遊時，產險業者建議出國投保必須掌握一些原則，除釐清承保範圍確認保障充足外，意外險應全程有保障、高醫療費用地區保額最好加倍，搭配海外急難救助以確保萬無一失，同時涵蓋旅遊不便險可以防範行李遺失、行程延誤所造的損失。
目前市面上有關旅平險商品，包括跟團的旅行社旅行業責任保險、信用卡附加旅平險、保險公司販售旅行綜合保險等，保障內容不盡相同，民眾看了眼花撩亂，對各項保險保障範圍也不清楚，以為只要有保就好，但保險業者提醒，投保時應事先了解各種保險的保障範圍，才能讓自己擁有充足保障，出遊才會更安心。
急診理賠 改實支實付
5月起醫療險保單示範條款翻新，將不再提供急診保險金理賠，改以實支實付方式理賠，即取
急診理賠 改實支實付
5月起醫療險保單示範條款翻新，將不再提供急診保險金理賠，改以實支實付方式理賠，即取
急診理賠 改實支實付
一年一度車險續保，一般續保單會在到期前1至2個月寄到，也一併會寄一封續保密碼簡訊到手機上
以下比較兩者的保費，竟然有50元差距ㄟ～～～～雖然網路續保，還要再登入，列印，簽名，上傳(傳真)動作，但稍微多花
幾分鐘時間省下50元也是相當划算地～～～～～～～
以下以『新安東京產險』為例，網路投保享有18%優惠，這優惠相當於給保險業務員的佣金了，所以你如果給業務員辦裡那這筆
就是請他未來如果有需要的服務費唷～別家車險可能就會有不一樣
金管會決定將旅行平安險中的意外醫療保費從新台幣177.65元降到146.3元，降價約17%，自
明年1月1日起實施。
換句話說，旅平險的意外醫療保費可以從現在的177.65元降到146.3元。
金管會預計，明年1月1日起實施，保險公司可以依照自己的業務競爭，將保費回饋給保戶。
| 繳費期別 | 30歲男性 | 30歲女性 |
| 10年期繳費 | 446元 | 390元 |
| 15年期繳費 | 322元 | 279元 |
| 20年期繳費 | 246元 | 231元 |
| 30年期繳費 | 202元 | 174元 |
| 投保年齡 | 男性費率 | 女性費率 |
| 0歲 | 130.1 | 104.4 |
| 10歲 | 167.5 | 133.2 |
| 20歲 | 219.8 | 176.4 |
| 30歲 | 286.1 | 231.5 |
| 40歲 | 367.3 | 305.3 |
| 50歲 | 458.5 | 402.3 |
| 型態 | 保障期間 | 險種名稱 | 保障內容 |
| 純保障型 | 定期 | 平準型定期壽險 | 保額從頭到尾都是固定的 |
| 增額型定期壽險 | 保額逐年依單利或複利遞增 | ||
| 減額型定期壽險 | 保額逐年遞減 | ||
| 終身 | 平準型終身壽險 | 保額從頭到尾都是固定的 | |
| 增額型終身壽險 | 保額每年（或每一段期間），依照單利或複利方式遞增，有些保單會以「繳費期滿」為一分界點，設計成「前高後低」，或「前低後高」的保單 | ||
| 投資儲蓄型 | 定期 | 定期養老險 | 繳費期滿一次給付一筆「滿期金」給保戶，少數保單在繳費期間還有依「保額一定比率」而定的「身存保險金」可拿。多數保單的繳費期間與保障期間相同，但少數保單的繳費期間短於保障期間，但最短也不會低於2年 |
| 終身 | 還本儲蓄險 | 從保戶開始繳費開始一段時間之後（大約是1~3年），保戶可以每隔一段時間（也是1~3年左右，或是在繳費期滿後），按保額一定比率領取「生存保險金」，活到老，領到老，終身保障 |
| 保障增值方式 | 保障幅度 | 20年期繳費的30歲男性每萬元年繳保費 |
| 平準型終身壽險 | 從頭到尾不變 | 299元 |
| 分二階段複利增值 | 繳費期間每年3%複利繳費期滿每年6%複利至110歲 | 2213元 |
| 單利增值到終身 | 自第二年起100%單利增加至繳費期滿為止 | 5163元 |
| 同時兩種增值幅度 | 每年按6%複利增值，同時每一年簽單保額按12%單利遞增 | 1335元 |
| 分多階段增值 | 第1到5年度依當年度年繳保費x1.03 第6至20年度依保額15%單利增值 第21年度之後,每年以3%複利增值終身 |
1690元 |
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●遠雄旅行平安保險保額限制及承保天數： 1、保險金額限制：
2、投保天數：國內旅遊最長30天，國外旅遊最長180天。
3、國內地區保額限1000萬元。
●投保實例說明：
●旅行平安保險保障內容：
第一項意外身故保險金=>意外身故保險金給付
被保險人於契約有效期間內，因遭受意外傷害事故，自意外傷害事故發生之日起一百八十日內死亡者，遠雄人壽保險事業股份有限公司按保險金額給付身故保險金。 上述所謂意外傷害事故，指非由疾病引起之外來突發事故。 第一項意外殘廢保險金=>意外殘廢保險金給付
被保險人於契約有效期間內，因遭受意外傷害事故，自意外傷害事故發生之日起一百八十日以致成殘廢等級六級二十八項之一者，遠雄人壽保險事業股份有限公司按比例給付殘廢保險金。 第二項意外醫療(收據實支=>傷害醫療保險金給付
被保險人於契約有效期間內，因遭受意外傷害事故，自意外傷害事故發生之日起一百八十日內，經登記合格的醫院或診所治療者，遠雄人壽保險事業股份有限 公司就其 醫師認定必須且合理的實際醫療費用，超過社會保險部份給付「實支實付醫療保險金」。但同一次的傷害每給付總額不得超過保險單所載的「每次傷害醫療保險金限額」。 第三項海外突發疾病=>海外突發疾病醫療給付 於海外停留期間因「突發疾病」而「住院」或「門診」之醫療保障，且依不同海外地區提高保障倍數。 保障內容： 被保險人於本附加條款有效期間內，在海外突發疾病 ( 突發疾病係指發病前 180 天未曾接受治療 ) 而接受「住院」或「門診」治療者。可申請下列保險金之給付： 「住院醫療保險金」的給付： 本公司按被保險人所實際發生之住院醫療費用給付「海外突發疾病住院醫療保險金」，且給付總額不得超過本保險單所載之「海外突發疾病住院醫療保險金」限額。
「門診醫療保險金」的給付： 本公司按被保險人所實際發生之門診醫療費用給付「海外突發疾病門診醫療保險金」，且每日門診醫療保險金不得超過本保險單所載之「海外突發疾病住院醫療保險金」限額之千分之五。
「海外保額加倍」給付地區： 按下表所列海外地區之「加倍比例」乘以「海外突發疾病醫療保險金」限額，提高各項保險金限制。
實例說明：
RICH 先生出國旅遊 5 天，投保旅平險保額 500 萬，附加「傷害醫療險附約」保額 50 萬及「海外突發疾病醫療保險金附約」保額 50 萬（其中「海外突發疾病醫療保險金附約」保障內容為 1. 住院醫療限額 50 萬 2. 門診醫療每日限額 2500 元 3. 各地區依不同加倍比例）。圖示如下表：
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個人意外傷害保險具有保額高、保費負擔相對較低的特性，以一個坐辦公室工作的內勤上班族為例，購買100萬元意外險1年期保費不到1,000元，因此已成為國人必備的保單之一。
然而目前市面上的意外險種類相當多，有長年期或1年期的保單、有基本型與加倍型的差別、有產險商品與壽險商品的不同，到底保單是否符合自己的需求，在此提供簡單的三個步驟供消費者自行檢視，也可做為選擇商品投保的參考。
第一步驟 看意外險保額是否達到個人年所得的五至十倍。
個人意外傷害險最重要的保險項目即是「身故殘廢保險金」的保險額度，一般建議的額度為個人年所得的五到十倍。舉例而言，以年所得60萬元的上班族，建議保險額度為300萬元以上，以百萬年薪的高所得者而言，建議的保額則為500萬元以上。
近年國內、外的重大意外事故頻傳，包含921大地震、南亞大海嘯等天災以及華航大園空難、新航桃園空難等人禍，均威脅民眾人身安全，然而就理賠實務面來看，台灣921地震罹難者每人平均獲得123萬元理賠金，相對日本阪神地震罹難者每人平均獲得1,200萬元理賠金，顯示國人保額普遍不足，代表國人投保時仍偏好儲蓄型及具投資收益想像空間的商品，理財前卻忽略了先理債，因此造成風險規劃上很大的缺口。
此外，許多新型保單也提供特定意外事故提供加倍型組合，天災、火災、愛機時自動增加保險額度或甚者到1,000萬元以上，相當符合商旅族使用，不用於出國前擔心搭機安全再額外計次投保旅平險，等於是一年不限次數的旅平險，也是實惠又實用的設計，平均一年出國二次或以上者投保這類保單就很划算。
第二步驟 看意外醫療保額是否能維持醫療品質。
個人意外險保單第二個需要檢視的額度即「意外醫療」保額，通常保單可能會有兩個主要承保項目：第一種是「意外醫療保險金實支實付型」，只要是非因疾病或不保事項的意外，採健保身份就醫時保留額外自費部分（包含住院費用）的收據即可申請理賠；第二種是「意外醫療住院津貼」，依意外事故後實際住院期間每日定額補助，不須額外準備醫療單據。目前市面上保單共有四種醫療保障設計：第一類僅提供實支實付保障，第二類僅提供住院津貼保障，第三類是讓消費者二擇一方式選擇對自己有利的方式來給付，第四類則是兩者同時給付，其中第四類設計方式對消費者最為有利。
由於國人對醫療品質的重視，「意外醫療住院津貼」一般是消費者較關心的部分，一方面可做為病房升等差價之補貼，一方面也可做為意外住院期間工作收入減少的補貼。
第三步驟 了解各類附屬保障是否能滿足個人需求。
隨著商品多元化，個人意外險保單也增加一些附屬保障，對有需求的消費者相當實用，也可檢視自己保單是否完整。（作者是泰安產險副總經理）陳嘉文
【經濟日報/B2版/保險人生】
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定期險也可以有特色及變化
( 2007/11/02 11:59 李雪雯 )
定期壽險除了平準型之外，其實還有適合房貸族購買的「減額型定期壽險」，以及每年或每月發放保險金的「家用保障型定期壽險」。
在科技業擔任經理的建平，最近可以說是雙喜臨門，一是新買了房子，另一方面則是家中添子。但是，隨著這兩件好事而來的肩上負擔，自然也變額更加沉重。
有保險概念的建平，想透過保險來分擔一下加重的風險，因此他找來了保險顧問幫他進行規劃。由於建平擔心自己身後，太太領了一大筆保險金，可能會因為投資失利而賠光，所以保險顧問幫他規劃了「家用保障型」，以及「減額型」的定期壽險兩種保單。
家用保障型定期壽險說穿了，它就是一種「將原先一次提領的保險金，分年或按月給付」的一種保單。目的就是為了避免受益人在一此領取保險金之後，可能會因為各種原因而一次花光所有的金額，最後享受不到保險原有的保障。
而這種保單的名稱，多半是用「安家保障」、「家用保障」或「家庭收入保障」…等。至於給付期間，通常不論是主約或是附約，都只是在符合身故或全殘條件時，開始每年或每月給付所謂的「家用保障保險金」。
目前市售的這類保單中，還有不同的變化。有的是以「附約」的形式出現；有的則加入了「增額」的機制，也就是讓理賠金能夠隨著市場物價上漲的水準而提高；有的則是加入了「保證期間」的設計…。
一般來說，家用保障型定期壽險，不論是主約或附約，都是以投保金額當做日後給付基礎。舉例來說，投保10萬元就表示，當被保險人身故之後，保險公司每年會理賠10萬元的身故保險金給指定的受益人。少數保單則是根據投保金額一定比例（如投保金額的10％），做為每年或每月的理賠基礎。
當然，有的保險公司會將「按年給付」的保單，改成「按月給付」，那就更符合「彌補家庭收入中斷」的實際狀況。而更有保單為了讓受益人的生活費用，能跟得上物價上漲的幅度，將保單設計成「保額每年依3％單利增值」的模式。
 通常，這種保單的繳費期間就等同於保障截止的時間，只不過，實際上每一張契約會有不一樣的規定。舉例來說，要保人為自己（自己就是被保險人）投保20年期的保單，假設在第五年時不幸身故，那麼受益人就可以從第五年開始，每年或每月領取固定金額的家用保障保險金，直到保單契約期滿（第二十年）為止。
但是，有的保單則是提供一個「保證（領取）期間」，也就是說，當被保險人發生事故的時間很晚，使得受益人領取家用保障保險金的次數，低於契約所訂的一定數字時，保險公司還是會給付一定的保證期間。
儘管這樣的設計，可以讓保險受益人分批領取，不致於一次花光所有的保險理賠金，但是，購買這類保單的代價卻不便宜。同樣以30歲男性為例，假在投保不久後即身故，受益人可以連續領取20年的家用保障保險金。
值得注意的是，這種保單的年繳總保費，大約比單純不分紅平準型定期壽險保單，要便宜許多（請見表二）。但實務上，家用保障型定期壽險保單受益人所領的保險金總額，會隨著契約期間的逐漸屆滿而遞減，兩者間的保費差距並沒有如此之大。再加上兩種保單的設計概念是相當不同，所以，保戶應該以「自身需求」，做為購買保單的最高指導原則。
 至於購屋之後的房貸壓力，使得家庭主要收入來源者肩上的負擔加重，因此當購屋者向銀行申辦貸款時，銀行都會建議申貸戶購買較為便宜的「定期壽險」保單，以免家庭主要收入來源因為疾病或意外身故或全殘，完全無法繼續繳交房屋貸款時，保險金可以讓家中其他成員，不會因為繳不出貸款而無家可歸。
這樣的立意雖好，但事實上，由於房屋貸款的金額是「越還越少」。因此，最適合房貸戶的保單，應該是「減額型定期壽險」，而不是一般「（保額）平準型定期壽險」。
目前幾乎各家壽險公司，都有推出這種適用房貸戶所購買的定期壽險，只是它的名稱卻不見得是以「減額（型）定期壽險」出現，而是會以「X巢」、「居易」等名字，來突顯出這類保單的功能及特色。
一般來說，各壽險公司所推出的減額型定期壽險，為了配合一般民眾向銀行申請房貸的還款年限，保障期間通常是以5、10、15、20、25及30年為主，但是更有壽險業者推出從7年到30年間，任何一個保障年期的保單。
但是，不管保障期間是多少年，保費都只是按照男性與女性的不同，而採取「躉繳」的方式。對有需求的保戶來說，可以根據房貸金額與貸款時間，來決定保費的多寡。
以30歲男性為例，假設向銀行貸款500萬元，貸款期間是20年，那麼他一次就要繳交14萬1500元左右的保費；假如是女性，年繳保費則可以省下一半以上。
不過，由於這種保單就是為了保障一家之主（家庭主要收入來源者），因為身故或全殘，而無法繼續繳交保費。所以，為了達到保障的目的，儘管女性的每萬元躉繳保費，要保同年齡的男性要便宜許多，保戶也最好不要輕易更換被保險人才是。
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| 李雪雯 2007/08/23 | |||||||||
| 投資型保單的複雜，實在很難在短短兩、三篇文章中說得明白，又講得清楚。但是這12道迷思，絕對是一般銷售文宣、DM裡看不見，保險業務員也不可能主動告知，但卻攸關保戶日後權益的重點... | |||||||||
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| 迷思九、想投資獲利，就要選擇總附加費用率低的保單？→不一定正確。乍 看之下，「目標保費」的附加費用率很高，而「超額保費」的附加費用率比較低。但是，保戶最應該看的玄機，就在於「附加費用率是怎麼收的」，以及各公司最低 「目標保費」的門檻。因為附加費用的金額多寡，與所繳保費是屬於哪一個名目〈也就是「目標保費」或「超額保費」〉，以及「總共收多少年」為標準。 目前各家保險公司的投資型保單，在「超額保費」部分所收的費用率，都在3％~5％之間，差異其實並不大。其中差別較大的，就在於「目標保費」部分的附加費用率。 假設保戶購買投資型保單是「長期持有」，而非短線贖回，那麼，保戶繳費超過20年應該是很正常的。但是，目前各壽險公司做法分為兩種，一種是只收前幾年〈通常只收到第六年〉，之後的「目標保費」就可以百分之百進入帳戶內投資；另一種則是「前高後降，但是每年都收」。 有的保險公司會告訴保戶：只要選擇「附加費用率只收前幾年」的保單，長期下來就會比「附加費用率每年都收」的保單划算。話是沒錯，但是保戶還應該考慮業務員是怎麼訂定「目標保費」與「超額保費」間的比率。
迷思十、後收型投資型保單一定比較划算？→不一定。一般來說，投資型保單除了附加費用率之外，每月還會收取一筆保單行政〈維持〉費用〈通常是每月80~150元，或是依照帳戶價值的一定比率收取〉。但是後收型的投資型保單，還會再依照保單帳戶價值，收取一筆「保單管理費用」。 對保戶來說，依照帳戶價值一定比率扣費，是比較符合公平原則〈有賺錢才扣手續費〉；但是到底前收或後收的成本較高，還得要看投資績效，並且經過實際計算結果而定。 此外，筆者也在前面兩篇文章中一再強調：目標保費與超額保費間的比例分配，是投資型保單是否具有強大「投資」功能的重要關鍵。也就是說，如 果拉高前收型變額萬能壽險中，關於超額保費的金額〈例如年繳10萬元，超額保費大於目標保費〉，同時降低後收型變額萬能壽險的超額保費，就算前收型保單的 附加費用率很高，以投資為重的保戶，前收型保單的整體投資收益，還是有很大機會能夠超過後收型保單的。 理論上來看（請注意嘍，一切還需經過實際驗算才是），假設投資報酬率非常好，「附加費用率只收前幾年」的前收型保單，應該是比「每年都收」的前收型，以及多一筆「按保單價值一定比率收取保單管理費」的後收型保單要划算。 迷思十一、新制之後節稅空間減少？→不一定，那要看是要節哪一種稅？根據會計師的歸納整理，一般保戶會面臨的稅，可以分為兩個階段，一是「被保險人生存時」，另一個則是「被保險人身故後」。
事實上，不論是「被保險人身存時」，或「被保險人身故後」，未來受益人的課稅稅率有多高，是取決於「個人綜所稅／遺產稅」與「最低稅賦制」兩者稅率較高者。 舉例來說，如果受益人原先要繳遺產稅稅率高於20％以上，就算透過保險理賠金進行節稅規劃，超過3000萬元的部分要開始課徵「最低稅賦制」的20％，新制之後也要負擔更多的「危險保費」，但還是比較划算的合法節稅管道之一。 只不過，上述節稅方式的另一重要前提，還是在於「真正用於投資的錢有多少」？ 因為對於單純想投資的人來說，最在意的是「投資本金」與「投資報酬率」，另外再加上一個時間複利效果。 所以，如果投資型保單真正用做投資的金額不高，就算投資報酬率還算可以，時間也還夠長，仍然不太可能有非常驚人的財富累積效果。當財富累積效過不大時，就算保戶搶著在九月一日前買進，那也只不過是給自己一點心理安慰而已。 迷思十二、未來壽險保障部分，真的只需要這一張投資型保單就可以了嗎？→錯。因為首先，保戶必須買對投資型保單，也就是上面提到的「可以彈性調整保額」的變額萬能壽險。 因為只有變額萬能壽險，才能夠隨著保戶不同時期保障金額多寡的需要，適時加以調整。但是，為了讓保戶在調高保額時，不必增加目標保費（這樣 會被扣掉較高的附加費用），最佳選擇標的應該是「目標保費所對應的保險金額」是「區間型」（對此處文意不是很清楚的讀者，可以對照前面「迷思三」與「迷思 八」的解釋）。 當然，每一張保單同一性別、年齡與保額的「區間型」變額萬能壽險，其同一「目標保費所對應的保險金額區間」並不相同。所以，只想求保障的，可以選擇「同一目標保費對應保額最高」的保單；如果是以投資為重的保戶，則應該選擇「同一保額下，所繳目標保費最低」者。 不過，就算保戶如此精打細算，投資型保單也絕對不能完全取代傳統壽險的功能與定位。這是因為投資型保單的保障，完全是以投資績效高低為準。一旦投資失利，保障有可能與當初預期產生嚴重落差。 就算保戶購買的是甲型或A型〈最後理賠金額是以「保單帳戶價值」或「投保金額」較高者計算〉，一旦保單帳戶價值跌落到原投保金額以下，保戶依然可以拿得到一定的保障。但是，保戶等於是用較多的錢，去換到一個最低限度保障的保險，算起來不見得一定划算。 事實上，投資型保單它所能替代的，並不是傳統終身壽險的部分，而應該是保戶在不同工作期間〈例如22歲開始工作，到65歲退休前〉，因為責任加重或減少而購買的定期壽險，以及一個預先準備的退休基金帳戶。 所以，一般保戶應該要認真思考：是否真的需要買一張投資型保單？還是乾脆直接用這筆錢去做投資？當然，到底哪一種較為划算，仍然是需要經過試算，而不只是隨口說說。 除此之外，目前投資型保單雖然是終身保險，但是仍然無法附加「限期繳費的終身保障附約」，只能附加一年一約的附約。也就是說，能夠附加的附約險種實在太少。因此，從保障週延性的考量出發，保戶也不可能如許多業務員所說，這一輩子就只買一張投資型保單就好。 |
| ‧李雪雯 2007/08/16 | |||||||||
| 很多人誤以為投資型保單停賣效應會出現在9月底前，但事實上，在9月1日將實施的200多項新規定中，嚴格規範這幾篇所提到的「目標保費與保額之間的關係」，這才是未來投資型保單還能不能「重投資」的關鍵。 | |||||||||
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| 迷思五、同一性別年齡、同一保額，投保同一張投資型保單的「目標保費」都是一樣的？→錯，有的保險公司在「目標保費」的規定上，是採取「區間式收費」，而非一個固定的金額。 其中，「目標保費固定」的保單比較沒有爭議，因為只要保戶所繳交的每年總保費，是超過以上的數字。那麼，超過的部分都算是「超額保費」。只不過，有些保險公司在「目標保費」的規定上，卻不全然是一個固定的數值，而是一個區間〈例如丙及丁公司〉。 如此一來，保戶所繳總保費當中，到底有多少會被分到「目標保費」，或是「超額保費」，就有賴業務員「自由心證」了。因為可能同一家保險公司的不同業務員，會向同一位保戶，推薦出不同的「目標保費」及「超額保費」的組合（請見《表一》）。
好在這個規定，即將在金管會發文規定保險公司在9月1日之後「人身保險商品審查應注意事項」第157條「投資型保險商品之目標保險費，應與投保金額有合理對應關係，且其金額不得超過依下列精算基礎所計得之20年限期繳費終身壽險年繳總保險費」條文中做調整。 未來，每家壽險公司還是可以對「目標保費」與「超額保費」的比例有彈性，只是空間會變得更小，至少不會如以上舉例這般，差異如此之大。對保戶來說，這也是一種保障。 迷思六、每一張投資型保單都能當做「投資」？→錯，那要看什麼類型的保單。在金管會的分類當中，可以被歸類為「投資型保單」的標的，只有「變額年金」、「變額壽險」與「變額萬能壽險」。但是，雖然都被冠上「變額」兩個字，投資人如果買不對，是不可能產生與原先預期相同的結果。 《三種投資型保單名詞簡單講》 變額年金─可領取金額不固定〈視投資績效而定〉的〈遞延〉年金 變額壽險─保障金額不固定〈視投資績效而定〉的終身壽險 變額萬能壽險─保障金額不固定〈視投資績效而定〉，也可以選擇彈性繳費的終身壽險 不論是變額壽險、變額年金或變額萬能壽險，由於它連結了一個可以投資各種類型基金、結構債、ETF…等標的的分離帳戶，讓它成為許多業務員或保戶心目中，一個「投資味重於保障」的投資平台。 只不過，假設牽涉到「投資」，保戶應該考慮的不該只是「有哪些基金可以投資」？或是「會被抽掉多少成本〈附加費用率〉」？而應該仔細比較一下，自己付出去的保費，到底有多少金額是紮紮實實用於投資？ 在三種投資型保單中，「躉繳（彈性）繳費」形式的變額年金與變額壽險很容易比較，因為這些保單並不分「目標保費」或「超額保費」，保戶所繳保費一律在扣掉2％~5％左右的附加費用率後，就直接進入分離帳戶中進行投資，算是比較符合以上「適合投資」前提。 至於「定期繳費」的變額壽險與變額萬能壽險，就顯得有些複雜了。因為這兩種保單都有分「目標保費」與「超額保費」，再加上每一張保單有關上述的分配比例不同，實際落入到分離帳戶中去投資的金額，也可能有非常大的差異（請見《表二》）。
迷思七、想要投資多，就應該買「保額門檻最低」的保單→錯。事實上，許多投資型保單「表訂」的最低投保金額，卻不一定能讓保戶真正買到。原因就在於：「每期最低應繳保費（必須大於或等於「目標保費」）」，以及「同一性別、年齡所對應的目標保費，到底可以買多少保額」才是決定保戶能不能買到「表訂」最低投保金額的關鍵。 舉例來說，某張保單「表訂」的最低投保金額〈保額〉是10萬元，但是公司規定：保戶每年最少必須繳交2.4萬元以上。假設一位30歲男性的 「目標〈基本、計劃…〉保費」就定在2.4萬元，所換算出來的最低投保金額，必須界於312~408萬元之間。那麼，這位保戶的最低保額必須由312萬元 起跳，根本不可能買到那「表訂」的10萬元保額。 迷思八、原有保障買得不夠多，保戶就應該提高保費中「目標保費」的比重→不一定。有些業務員會告訴保戶：現在你的保障不足，應該多放一些錢在「目標保費」上頭，去提高你的保障，所以不要把「目標保費」降得太低。事實上，那要看保戶買的是哪一種類型的保單。 假設保戶買的是「目標保費」與保額間關係固定的保單，例如變額壽險與「固定型」的變額萬能壽險，那麼，以上的說詞是正確的。不過，假設是「區間型」的變額萬能壽險，那就是嚴重的錯誤了。 因為「區間型」變額萬能壽險的保額，只要落在規定的上、下限區間內，保戶都可以隨意調整，差別只在於「保額調高後，分離帳戶內將會多扣一些 『危險保費』而已」，並不會影響原訂的目標保費金額多寡，更不必強迫保戶拉高每年總繳保費（請見《表三》）。至於「保額區間型」的業務員，為什麼要這麼 說？就請讀者自行體會！
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